中国居民投资理财行为调研报告
2023-08-21
问：家庭理财调查报告
- 答：家庭理财可以来千金贷
问：个人理财总结极调研报告
- 答：银行个人理财中心建设可行性报告
国内银行个人理财业务发展及趋势
银行个人理财业务是指商业银行以自然人为服务对象，利用其网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，运用各种理财工具，以帮助个人客户达成生活目标或投资目标而提供的综合理财服务。个人理财业务的发展过程充分体现了商业银行研究并不断挖掘市场需求，度身定制理财产品与方案，不断满足、引导、培养特定客户群体需求的功能，在此基础上建立起银行与客户之间的相互信赖关系，个人理财还更多地体现银行服务差异性、价值性的特质，具有为个人优质客户提供整体蚂丛服务和附加服务的功能。发展个人理财业务，体现了商业银行“以客户为中心”的经营理念。
商业银行自二十世纪 70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，个人理财业务获得了快速发展。配物歼在过去的几年里，美国银行业个人理财业务每年的平均利润率已高达 35%，年平均盈利增长率 12%-15%。比如，花旗银行自 20世纪 90年代以来业务总收入的 40%来自个人理财业务。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理财业务以其批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势培冲，在商业银行业务发展中占据重要位置。
长期以来，我国银行对个人的金融理财服务仅仅局限于储蓄、代收代付等简单的业务。随着个人财富的增长和金融市场的发展，个人理财业务在 90年代开始出现。
问：2020年下半年，中国家庭的理财行为有什么变化？
- 答：购买力下降。经济原因2020年下半年中国家庭的理财行为会收敛很多，会下降。
- 答：2020年伊始，一场突如其来的新冠疫情，打破了人们平静的生活。截止到现在，疫情都没有完全得到控制，近日以来，大连，新疆，香港等地区疫情日渐严重，这又对人们的生活产生了极大的危害。由于新冠疫情，2020年上半年，很多行业的运营和发展都受到了严重的影响，收入不给力，发展前景堪忧。在2020上半年国家经济漏配呈现出低迷的状态，这也影响了中国每一个家庭的理财行为。我认为在2020下半年中国家庭的理财行为主要会有以下几种变化：
1.谨慎支出
在2020上半年国家经济发展呈现低迷状态，人返陵指均收入也有降低的趋势，所以这对于普通家庭来说，需要谨慎支出，维持全年的生计。除了生活必须的基金之外，能由家庭自由支配，享受娱乐的浅会变得很少，所以就要求家庭减少不必要的需求。
2.消费比例会变化
恩格尔系数反映了，一个家庭的经济现状，它所表明的是食品支出在家庭所有支出中的占比，如果占比小的话，就说明家庭富裕，但如果占比较大的话，就说明家庭较困难。据今年上半年的情况来说，今年整体的家庭恩格尔系数应该会普遍增加，一来是因为家庭收入变少，属于高档消费的比重减小，二来是因为疫情严重，很多娱乐场所不经允许，不可以随意开放，汪搜人们外出旅游的时候，心中也有所顾虑，尽量减少大范围的外出活动。
3.减少金融投资
由于上半年国内经济发展前景不景气，所以一些企业或集团的股票基金的利率会受到很大程度的影响。这时股民们会保持高度谨慎，减少投资，保留实力，等待经济转好，市场稳定。 - 答：很多人都采取保守理财，他们更加理智了，毕竟今年钱不太好挣了，大家考虑都比较慎重，不再那么冒进。有些人只是把钱存起来，不再考虑理财项目。
- 答：越来越多的年轻人参与到基金投资之中，而且大家更加倾向于低风险的理财方式，选择投资基金而不是股票。
- 答：中国家庭的理财行为将会向银行理财产品和保险产品过渡，不再是一层不变的持有定期存款产品。
- 答：我认为有更多的家庭会把之前用于投资理财的钱拿出来一部分存起来。因为之前受疫情滚灶影响，很多人在疫情期间键凳没有收入。以后存起来的话即使有突发事件也能轻松应对。大亮扮
- 答：中国人在线理财需求大增，钱存得少了，更愿意拿去买基金而非炒股；2020年新增大磨“链仿漏基民”中，30岁以下的90后占到了一半以上，这可能是中长棚烂期行为。
