一、全能银行的发展与中国的对策（论文文献综述）
郑雪[1]（2020）在《中国商业银行投资银行业务风险防范研究》文中研究指明综合经营是世界金融行业发展的重要趋势,商业银行投资银行业务是综合经营发展的一个重要方向。研究中国商业银行投资银行业务的发展及其对商业银行风险的影响,对于促进中国商业银行投资银行业务稳健经营具有重要的理论意义和现实意义。本文结合发达国家经验和中国国情,运用定性和定量分析相结合的方法,深入研究中国商业银行投资银行业务的政策演进、发展现状与路径选择,开展风险分析与实证研究,并基于中国商业银行投资银行业务经营发展中存在的问题与风险特征,构建完整的风险防范体系,提出具有针对性的风险防范对策。本文试图为中国商业银行投资银行业务的发展与风险防范建立较为系统的分析框架。作为一项金融实务,商业银行投资银行业务有着深刻的理论内涵。本文从历史、法律和市场三重视角,深刻剖析商业银行与投资银行业务的内涵与联系。利用不同理论假说对商业银行投资银行业务进行理论解释,进而围绕商业银行投资银行业务面临的风险这一焦点问题,探究适用于商业银行投资银行业务风险防范的内部风险管理理论与外部监管理论。从理论角度完成了对商业银行投资银行业务产生、发展与风险防范的理论重构。通过比较分析发达国家银行发展投资银行业务的背景、特征、利弊与立法路径,简要回顾中国商业银行40年来投资银行业务的政策演进与发展历程,总结发达国家经验对我国商业银行投资银行业务未来发展可以借鉴之处。深入研究我国商业银行参与投资银行业务的范围及组织形式,以及代表性商业银行的发展实践,分析指出我国商业银行投资银行业务在内部经营与外部竞争方面依然面临诸多问题,在行业发展、业务深度、组织形式、收入结构、人员素质等方面的症结亟待解决。风险及其有效防范是银行业发展投资银行业务的核心议题,商业银行投资银行业务风险防范的前提是对其所面临的经营风险与组织风险进行全面、深入的研究。从分析商业银行投资银行业务所具备的一般性风险来源入手,着力研究三大类投资银行业务的典型合规风险表现,探究商业银行投资银行业务的利益冲突、风险传递与风险集中等特殊风险的成因与传导路径,据此得出商业银行投资银行业务风险防范的重点与难点。从国内外相关实证文献来看,理论界对于投资银行业务是否有利于商业银行提高经营效率,以及投资银行业务如何影响银行个体风险与金融系统稳定性等问题尚无定论,从实证角度研究投资银行业务对银行风险的影响具有重要意义。本文以2009-2018年19家商业银行为研究对象,基于波动性风险分析理论、资产组合原理相关性分析框架及面板数据回归分析方法,考察了投资银行业务对银行风险的影响。研究结果表明,投资银行收入无明显周期性趋势,波动性明显高于利息净收入;经营投资银行业务会加剧银行业收入的不确定性,但由于收入占比较小,投资银行业务并非造成我国银行业收入波动的主要因素。多数商业银行的投资银行收入与利息净收入表现为正相关性,商业银行难以通过参与投资银行业务实现分散收入波动风险的目的。投资银行业务对商业银行风险影响的回归结果较为显着,随着投资银行收入在银行收入结构中的权重越来越大,商业银行多元化收入程度随之加深,银行利润损失风险随之下降。基于我国商业银行投资银行业务的风险特征与实证研究结论,论文构建了全面风险管理体系与宏观审慎监管框架相结合的商业银行投资银行业务风险防范体系。这一体系的构建实现了商业银行风险防范与战略管理的统一和结合,明确指出各类型商业银行发展投资银行业务的路径选择,并设计了由公司治理框架、内部控制机制与风险管理流程共同构成的风险防范体系与风险管理实施平台。在银行组织内部风险管理的基础上,引入宏观审慎监管框架与之相适应、相补充,这一框架的设计包含监管目标与原则、市场结构监管与市场行为监管等基本要素。在构建风险防范体系的基础上,针对我国商业银行投资银行业务风险防范的薄弱环节、特定组织形式的风险隐患,以及给外部监管带来的全新挑战等问题展开讨论。并从强化对商业银行投资银行业务的风险认识、增强银行组织对特殊风险的防范能力、提高应对风险冲击的抵御能力,以及提升对商业银行投资银行业务的监管有效性四个方面提出应对措施。
谢佳池[2]（2020）在《中诚信托“诚至金开1号”产品违约案例分析》文中研究指明虽然我国目前实行分业经营,但由于银行与信托业为拓展自身业务规模,双方便开展了业务合作。银信合作是信托公司重要业务之一,在银行的主导下,信托公司发挥特殊目的载体的作用,推动银行理财、资产证券化等业务的转型创新。但在银信合作过程中同时也存在风险与不足,例如缺乏尽职调查、对银信双方合作权利与责任的定义不明确、结构化设计缺陷等。这些问题造成了市场上银信合作理财产品出现多次违约,进而影响了银行和信托的发展。所以有必要对银信理财产品违约案例进行研究,汲取教训。因此,本文以“诚至金开1号”产品为案例,对银信合作产品的违约问题进行深入剖析。论文主要分为四部分,第一部分为绪论,分别阐述了该案例的选题背景、文献综述、研究方法及意义、创新及不足之处。第二部分对“诚至金开1号”违约事件的参与方介绍和事件发生的过程进行详细地展示。第三部分是对违规原因,违规后果进行深入分析,以及说明违规处置过程的问题和成因。第四部分是结合目前我国银信合作的发展现状,提出防范信托产品违约的对策建议。
丁萍媛[3]（2019）在《混业经营视角下我国保险公司效率研究》文中研究说明伴随着我国经济步入新常态,保险“经济助推器”、“社会稳定器”的作用日益凸显。作为保险业经营主体的保险公司,其经营效率状况备受关注。自1995年起我国金融业开始实行分业经营,但伴随着金融全面对外开放、外资机构相继进入,严格的分业经营已不利于我国金融机构的竞争与发展,故从1999年起我国金融业开始出现混业经营的迹象。2002年国务院批准成立金融控股集团试点标志着我国金融混业经营的开始,2003年以来《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》等文件的相继颁布在一定程度上促进了我国金融混业经营的发展。2018年中国银行保险监督管理委员会的组建标志着我国金融混业监管的初步形成,混业监管既是满足混业经营发展的需要,也将促进混业经营进一步深化。在我国金融混业经营趋势不断深化的背景下,分析探讨混业经营对保险公司经营效率的影响具有十分重要的意义。本文首先从理论层面分析了保险公司经营效率的影响因素和混业经营对保险公司经营效率的影响。其次介绍了我国混业经营的现状。在此基础上选取了111家保险公司的数据运用DEA模型进行效率测算,分析探讨混业经营与单一经营、各类混业模式的产、寿险公司的经营效率,并运用Tobit模型对保险公司经营效率的影响因素进行实证分析。最后依据研究结论提出提高我国保险公司经营效率的对策建议。本文主要结论如下:第一,我国保险公司均存在资源浪费,产险公司表现略好于寿险公司。我国混业经营寿险公司的各项效率值均低于单一经营的寿险公司,而产险公司的情况恰好相反。在各类混业模式中,保险为主型产、寿险公司的技术效率和纯技术效率均为最高,说明该类公司的自身经营管理水平与技术水平最强。第二,从整体上看,我国保险公司均未实现产、寿险之间的良好互动。银行牌照对产、寿险公司的经营效率具有正向影响;证券牌照对寿险公司的技术效率、纯技术效率具有显着负向影响,而对产险公司经营效率的影响不显着;信托牌照仅与产险公司规模效率正相关。此外我国保险公司表现出明显的规模经济效应。中资寿险公司的经营效率显着优于外资,而外资产险公司在技术效率与纯技术效率方面表现更好。第三,从各模式的寿险公司上看,保险为主型对金融牌照的整合能力较强,其可以充分利用非保险金融业务的优势提高自身经营效率。实业为主型也具有一定的牌照整合能力,但当其涉足产险、证券业务时会降低自身经营效率水平。银行为主型、非银行金融为主型只能利用自己主导业务的优势对公司经营效率产生正向影响。从各模式的产险公司上看,各混业模式均对非保险金融牌照具有一定的整合能力,其中保险为主型、实业为主型的整合能力稍强,银行与非银行金融为主型稍弱。
李国庆[4]（2015）在《中国金融脱媒化的经济影响与对策研究》文中提出金融脱媒化是市场经济和金融市场发展到一定阶段的必然产物,也是金融行业所呈现出的发展趋势和方向。金融脱媒最早出现在美国,大萧条时期美国联邦储备委员会颁布了Q条例,该条例要求商业银行不得对活期存款公开支付利息,并对定期存款和储蓄存款的利率上限设置限制。在大萧条时期,Q条例的实施有利于将融资成本维持在较低的水平,有助于恢复和重建美国的金融秩序,对第二次世界大战后美国经济的恢复和发展也有重要的现实意义。经过十几年的恢复与发展,美国经济逐渐走上繁荣,与此同时,通货膨胀率也开始居高不下,甚至曾一度突破20%,而Q条例对银行存款利率上限进行严格的限制,导致投资者饱受财产流失的折磨,公众对银行存款的信心逐渐丧失。在这种环境下,投资者急于寻找其他投资渠道,实现保值增值的目的,大批资金开始流出银行,这也是促使美国货币市场基金产生和发展的重要原因之一。此后,以葡萄牙、法国、意大利为代表的欧洲国家也相继出现金融脱媒现象。从中国的情况来看,自新中国成立至改革开放前夕,中国一直实行的是高度集中的计划经济体制,在这一体制下,整个社会资源均由国家统一分配,社会融资方式非常单一,中国金融业缺乏发展的土壤,一直处于停滞不前的状态；改革开放以后,中国由计划经济体制向市场经济体制转变,在金融体制上,也采取一系列改革措施,积极推进由高度单一的金融结构向多元化的金融结构转变,金融产品和金融工具开始逐步趋于多样化,金融业务种类不断丰富和服务领域不断扩展。20世纪90年代,中国金融体制改革的进程不断加快,逐步建立了以中央银行为核心,以专业银行为主体,多种金融机构并存的金融组织体系,商业银行开始在社会融资中占据绝对主体地位。此后,随着资本市场的发展,非银行金融机构开始蓬勃发展,中国金融业也开始呈现脱媒化趋势。金融脱媒化的出现对整个国民经济产生了广泛而深刻的影响,既有宏观角度的影响,包括对国家的金融体制和相关制度、货币政策、财政政策、产业政策等的影响；又有中观的影响,包括对区域、行业和产业等的影响；也有微观的影响,包括对居民、企业等微观主体的影响。论文运用实证分析和规范分析相结合、定性分析与定量分析相结合、注重借鉴国际经验和个案分析的研究方法,在分析中国金融脱媒化发展的现状、存在的问题及其原因和借鉴发达国家金融脱媒化发展经验的基础上,系统地研究了金融脱媒化对中国宏观经济、区域经济、产业结构、商业银行、企业和居民的经济影响,并提出了相应的对策。金融脱媒化产生的原因。金融脱媒化可以分为资金供给端脱媒和资金需求端脱媒。从资金供给端来看,导致金融脱媒产生的原因主要有：资本的逐利性；技术进步；居民为了实现资产稳值、增值；投资理论的发展促使居民转变投资观念；随着市场经济发展和信用制度逐渐完善,资金借贷双方间的道德风险和逆向选择问题在一定程度上有所缓解；金融市场和金融创新的发展,大大拓宽了投资渠道；互联网金融的发展,打破了传统金融垄断金融市场的局面,进一步刺激金融脱媒化的发展。从资金的需求方来看,导致金融脱媒化原因主要是：多层次的资本市场体系不断完善与发展,企业融资可选空间大幅增加；私募股权投资和风险投资基金在企业发展初期融资中日益发挥重要的作用；互联网融金融迅速崛起,企业能够通过互联网平台募集所需资金。中国金融脱媒化发展迅速。中国实行的是社会主义市场经济体制,因此,中国的金融脱媒化也被赋予了中国特色。金融脱媒化的出现表明社会主义市场经济已发展至新的高度,预示着中国经济体制改革和金融体制改革取得了巨大成效。中国金融脱媒化出现的时间较晚,与国外金融脱媒化不同的是,中国金融脱媒最早是从资金需求端开始的,这也是与中国特殊的国情紧密相连的。随着金融产品创新的发展,金融脱媒逐渐从资金需求端蔓延至资金供给端。由于国内独特的政治经济环境,金融脱媒化产生的原因也有自身的特点。资金供给端脱媒的原因主要是：银行存款利率低,导致大量存款资金流失；居民投资观念的转变；金融市场持续发展,金融产品日趋多样化,大大拓宽了投资渠道；互联网金融的发展,对商业银行经营造成一定程度的冲击。资金需求端脱媒的原因主要是：直接融资成本较低,且呈现逐渐下降的趋势；银行借款对企业财务状况和经营规模要求较高,中小微型企业被迫转向其他融资渠道；多层次的资本市场迅速发展和完善,市场融资能力大大增强,直接融资渠道逐渐打开；PE/VC机构迅速崛起,创投快速发展；互联网融资渠道的拓宽,企业能够以众筹、P2P平台等方式获取资金。中国金融脱媒化主要表现在：社会融资规模大幅增加,直接融资占比逐渐提升；银行存贷款余额增速有所放缓；以交易所市场和银行间市场为代表的直接融资规模大幅增加；银行存贷款利差空间逐渐缩小；以互联网理财产品和P2P网贷平台为代表的互联网金融迅速发展。从居民的角度来看,组合投资理念已深入人心,越来越多的投资者开始参与证券投资和互联网金融投资；从企业的角度来看,企业的融资方式更趋多元化,银行、交易所市场、银行间市场、互联网金融等都已成为企业融资的可选渠道；从银行的角度来看,银行资产业务和负债业务增速下降,而中间业务增速不断加快,银行的非利差收入在银行收入总额中的占比也呈现逐年增加的趋势。金融脱媒化对宏观经济的影响与对策。金融脱媒化对经济发展的影响并非单向的,而是双向的影响,即金融脱媒程度影响经济发展水平,反过来,经济发展水平也会制约着金融脱媒化程度。金融脱媒化对经济发展的影响主要表现在：金融脱媒化促进了资本市场的发展,融资渠道更加畅通,有利于刺激投资需求,充分发挥投资拉动经济的作用；随着金融脱媒化的发展,直接融资重要性逐渐增强,有利于改善和优化社会融资结构,进而促进产业结构优化升级；金融脱媒化对银行业主导下的金融体系造成冲击,可能会引发金融风险,对宏观经济产生一定的负面应影响。金融脱媒化也对政府的经济政策、产业政策、财政政策等产生影响,通过政府行为对经济发展产生作用。论文通过金融脱媒化对利率渠道的影响、金融脱媒对信贷渠道的影响、金融脱媒对金融资产价格传导渠道的影响具体研究了金融脱媒对货币政策传导机制的影响。面对金融脱媒化,中央政府的应对策略是：在处理金融脱媒化的问题上,既要具有全局性和前瞻性,又要准确把握节奏、稳步推进；要有规划、有步骤、坚定不移地推进利率市场化改革；加强金融监管,营造良好的竞争环境,鼓励金融企业更加重视培养产品创新和服务创新意识,提升金融业的服务能力；通过政策倾斜缩小城乡之间和区域之间的差距,促进各地区经济协调发展；继续推进建立多层次的资本市场格局,为企业提供更多的可选融资方式；采取政策措施,鼓励非银行金融行业的发展,充分发挥非银行金融在社会融资中的积极作用。各地方政府应当适时采取相应的政策措施,积极发挥金融脱媒化的优势,并采取必要的措施应对金融脱媒化对区域经济发展的负面影响,以适应当前不断变化的经济环境和金融环境。金融脱媒化的产生和发展对货币政策的传导机制产生一定的扭曲效应,从而对货币政策产生影响。因此,央行在制定和实施货币政策时,应当充分考虑到金融脱媒化对货币政策传导机制的影响,充分发挥主观能动性,提高货币政策的效率和政策效果,以便更好的发挥宏观调控职能。金融脱媒化的区域经济发展和产业结构优化的影响与对策。论文对金融脱媒化对区域经济发展的影响进行了实证研究。研究结论是：第一,金融脱媒化程度对东部地区的积极作用显着大于中西部地区。除个别省份外,金融脱媒化对东部地区省份的经济增长的总效应都在2%以上；对中西部省份的总效应较低,大多在1%以下的水平。平均来看,对于东部地区,金融脱媒化程度每提升一个百分点,将会拉动经济增长0.28个百分点；对于中西部地区,金融脱媒每提升1个百分点,分别拉动经济增长0.11个百分点和0.06个百分点。第二,中国的区域经济发展不平衡,区域经济发展水平影响金融脱媒化的程度,进而又影响区域经济的发展。由于中西部地区经济发展水平较为落后,金融市场尚不成熟,企业融资渠道单一,对传统的银行信贷渠道依赖较大,金融脱媒化的积极促进作用尚不明显。而对于东部地区,其经济发展水平较高,金融市场的成熟度较高,企业和居民不断接受新的投融资观念,对银行信贷的依赖性逐渐下降；随着金融脱媒化程度的加深,社会融资成本不断下降,企业和居民的财务负担有所减轻,极大的刺激了社会投资和最终消费,进而对经济产生积极的促进作用。金融脱媒化的出现对中国的产业结构优化产生了重要影响,金融脱媒化的发展有利于促进产业结构的调整和优化；有利于促进各行业改进生产技术、改善经营管理水平,提高行业的竞争力和盈利能力,更为重要的是为新兴行业的发展带来了新的契机。金融脱媒化对商业银行的影响与对策。金融脱媒化环境下商业银行所面临的机遇主要是：金融脱媒化倒逼商业银行采取多种措施提高竞争力,大力推进经营模式创新、产品创新和服务创新,增强银行应对风险的能力。所面临的挑战是：商业银行在市场融资中扮演着无可替代的角色,金融脱媒化的出现意味着市场融资方式增多,在一定程度上削弱了银行的地位和功能；随着金融脱媒化的产生与发展,金融市场上的投资产品更趋多元化,银行理财产品、股票、债券、信托产品、基金等产品逐渐成为人们可接受的投资方式,资本市场的发展和金融产品的多样化严重威胁着商业银行的负债业务；在金融脱媒化的压力下,商业银行的资产业务也受到威胁；金融脱媒化会加剧银行存贷款期限不匹配,从而可能引发银行流动性风险。应对策略是：金融脱媒化环境下盈利模式的创新成为商业银行发展的新出路；转变银行的经营模式,大力发展中间业务；努力培养产品和服务创新意识,积极推进产品创新；深化银行金融机构和非银行金融机构之间的合作,更好地实现互利共赢。金融脱媒化对企业发展的影响与对策。金融脱媒化更有利于发挥市场在资源配置中的基础作用,意味着企业融资渠道更加丰富、融资成本更低,有利于企业改善资本结构,特别是有利于解决中小微型企业融资难、融资贵问题。企业应对策略是：充分把握良好的融资机遇,合理调整发展战略；改善企业资本结构；优化公司治理结构,完善企业内部控制制度；提高管理效率和生产效率；注重培养自主创新意识；根据自身需求选择最佳融资方式；从而提升企业的竞争优势,争取实现从小到大、从大到强到优的跨越式发展。金融脱媒化对企业和居民的影响与对策。金融脱媒化促进了金融产品创新,拓宽了居民的投资渠道；冲击居民的投资理念,组合投资理念逐渐被大众所接受；为居民融资提供便利,极大的刺激了居民消费。居民应对策略是：选择合乎自身需求的投资产品并保持良好的投资心态；通过分散化投资的方式降低投资风险,树立科学的组合投资观念；比较多种融资方式优劣,选择最佳融资方式。
邢怀莹[5]（2012）在《中国商业银行金融创新研究》文中研究表明20世纪60年代以来，随着金融管制的放松、浮动汇率制的建立和计算机技术及通讯技术在金融领域的运用，西方国家商业银行的金融业务创新活动风起云涌，产生和创造出了许多先进的金融交易工具。相比之下，我国银行在金融业务创新领域远远落后于西方商业银行。随着中国银行业对外资银行全面开放后，中国的商业银行业开始面临严峻威胁和挑战。外资银行会利用其成熟的业务模式和业务创新能力，来抢占中国市场。面对着拥有丰富经验的外资银行，大胆的改革和创新是我国商业银行提高竞争力，立于不败之地的必然选择，商业银行金融创新已经成为我国银行业面临的重要课题。本文首先对商业银行金融创新的概念、特点以及金融创新的理论入手，比较发现“约束诱导”理论适合分析中国商业银行的创新动因，在此基础上从内因外因两个方面对我国商业银行创新的动因及效应进行了分析，并以中国商业银行为主体，对国外银行发展趋势和我国商业银行金融创新目前的发展状况进行分析，得出我国商业银行金融创新重点主要集中在四个方面：混业经营、私人银行业务、中间业务和电子银行业务，最后根据中国商业银行创新的动因、效应、现状和创新的重点，提出了促进中国商业银行金融创新的对策及建议。
冯聪[6]（2011）在《中国国有商业银行的混业经营模式选择》文中进行了进一步梳理在我国市场经济体制发展和金融体制深化改革的过程中,混业经营已经成为国内银行的一种普遍选择,不但大多数股份制商业银行和城市商业银行参与其中,作为在国内银行业具有核心地位和最具实力的国有商业银行,也在积极进行混业经营的实践。但进一步考察就会发现,商业银行的混业经营有着完全不同的模式。我国国有商业银行的混业经营应该选择什么样的模式?这是一个有争议的问题,也是一个在实践上亟需回答和在理论上需要深入研究的问题。本文的分析结论是,在中国目前的体制环境和发展条件下,国有商业银行采取金融控股公司的混业经营模式,是一个比较合适的选择。只有这个选择,才有利于提高金融市场的运作效率和金融资源的配置能力,促进国民经济平稳快速发展,同时增强自身盈利能力和可持续发展能力。按照国际经验,商业银行混业经营有三种基本的模式,即以美国为代表的金融控股公司模式、以德国为代表的全能银行模式以及以英国为代表的银行控股公司模式。这三种模式在组织架构、运作模式、风险隔离、资源配置等方面存在明显差异。不同的经营模式意味着截然不同的发展路径,关系到所在经济体金融体系的总体布局和金融资源的配置效率乃至宏观经济和金融体系运作的稳定性,同时将对金融机构自身的综合盈利能力和风险防控能力产生重要影响。国有商业银行是我国银行业和金融体系的核心,业务规模庞大,网点资源丰富,公司治理相对完善,与政府机构和国有企业保持着极为紧密的联系,在银行体系中占据主导地位,对于国民经济的发展具有特殊重要的意义。最值得注意的是,国有控股性质赋予了国有商业银行同时兼具实现自身营利最大化与充当国家金融政策工具的双重目标,这是国有商业银行与一般股份制商业银行最重要的区别。由此,国有商业银行的混业经营必须认真研究其特殊性,不能简单照搬国外股份制商业银行的实例,需要选择并构建一种具有中国特色的混业经营模式。本文认为,立足于我国当前特殊的经济金融发展阶段以及自身国有特性,国有商业银行在后国际金融危机时代应朝着混业经营的方向坚定地推进,并且把金融控股公司作为混业经营的优选模式,通过资本纽带充分连接资本市场与货币市场以及债券市场与股票市场,建立横跨银行、证券、保险等领域的超级一体化金融机构,在实现既定条件下自身收益最大化的同时,发挥全社会金融资源适度聚集、货币市场与资本市场充分整合、跨领域金融风险向上集中（向政府及其控制的金融控股机构集中）的金融稳定效应,从而实现银行主体微观效益与金融体系宏观效率相统一。我国国有商业银行向金融控股公司模式发展,尽管将增强国有资本在金融市场上的垄断地位,降低金融市场的竞争程度,然而在现阶段却是与我国国家主导型的市场经济体制以及当前的经济金融发展阶段相适应的,有利于我国在促进金融稳定的同时,充分调动社会金融资源支持以公有制为主体、多种所有制经济并存的市场经济发展。从长期来看,与国有金融控股公司的混业经营模式所共生的国家金融垄断是与我国经济和金融体制市场化改革的总体方向相悖的,需要前瞻性地做好模式演进中的制度设计,防止我国高度国家垄断的金融体制最终确立并发生体制“异化”。本文将通过以下逻辑架构,对中国国有商业银行混业经营的优选模式进行系统论述。第一部分阐明选题的背景和意义,指明现阶段我国国有商业银行选择优选的混业经营模式的紧迫性和重要性,提出混业经营的模式选择与路径设计、国有金融控股公司的金融垄断与金融稳定效应、国有金融控股公司发展中的国家角色这三个重大问题,同时就商业银行混业经营的相关研究成果进行梳理和阐述。第二部分就商业银行混业经营进行一般理论分析。从制度经济理论、规模经济和范围经济理论以及市场竞争理论等角度,为国有商业银行开展混业经营并选择优选的发展模式和路径提供理论支撑。第三部分就商业银行混业经营与美国次贷危机进行关联分析。从次贷危机的产生背景、演进历程、形成原因等角度,论证混业经营与金融危机之间并无直接关联,不能因金融危机在混业经营的背景下爆发,就将混业经营作为金融危机的根本诱因。同时,指出次贷危机在财务杠杆比率、适度金融创新、金融监管模式转变等方面,对于我国国有商业银行混业经营的启示意义。第四部分就中国国有商业银行混业经营的现状及进展进行分析。论述国有商业银行经营制度与宏观经济金融体制的关联性,得出银行混业经营的一般性发展规律。同时,对我国国有商业银行混业经营进行制度均衡分析,从制度需求与供给的角度得出我国国有商业银行现阶段开展混业经营的必要性和现实意义。第五部分就中国国有商业银行混业经营的三种可选模式进行分析。对以美国为代表的金融控股公司模式、以德国为代表的全能银行模式和以英国为代表的银行控股公司模式,从所在金融体系、模式特征、产生背景、经营效应、典型案例等维度进行比较分析,抽象出一般的规律性特征,为我国国有商业银行选择优选的混业经营模式提供借鉴和依据。第六部分就中国国有商业银行混业经营的优选模式进行分析。明确国有商业银行混业经营模式选择的目标设定,从与宏观金融体系、金融监管模式、金融发育水平、国有控股性质、避免同质化竞争等角度,论证国有金融控股公司正是国有商业银行混业经营的最优模式,同时指出国有商业银行由初级阶段混业经营至银行控股公司直至金融控股公司的动态发展路径。第七部分就中国国有商业银行混业经营的宏观效应与国家角色进行分析。论述在我国国家主导型的市场经济体制和金融体系中,国有商业银行向金融控股公司模式发展,对于充分调动社会金融资源支持经济社会发展具有重要意义,并指明这一发展趋势在总体上有利于我国提高金融效率和增进金融稳定。同时,国家作为国有商业银行的实际控制者,应发挥控股股东推动、金融环境建设、监管制度供给等重要作用,特别要做好前瞻性制度设计,防止国有金融控股公司的产生与发展导致我国金融体制发生“异化”,丧失向更高效率金融体制演进的自我发展机制。
梁姝月[7]（2011）在《简析中国商业银行向混业经营模式的转变》文中认为随着金融一体化、金融创新的不断发展,金融市场瞬息万变,既带来了机遇也带来挑战。作为金融业最为重要的行业——银行业,如何去应对变化以适应国内外形势,寻求自身的快速健康发展呢?经营模式显得尤为重要。本文从四个方面来分析中国商业银行经营模式的选择：首先,从国内外环境出发,通过对整个世界金融形势的发展、我国对外开放后外资银行进入我国国内市场对我国商业银行的冲击、我国金融行业内部的变化以及金融危机的启示等方面,对我国商业银行转变经营模式进行必要性分析。其次,进行我国商业银行向混业经营模式转变的可行性分析,包括已具备的内外部条件及制约因素,即我国商业银行综合国力的上升、对规模经济和范围经济的追求、充足的资金保障、广泛的客户群体、良好的信用信誉、畅通的营销渠道,并提出了具体的完善措施。再次,介绍国际上两大主流混业经营模式——金融控股公司模式和全能银行模式,对比分析两种模式的形成条件、适用范围,总结发达国家混业经营的成功经验及教训,结合我国商业银行向混业经营模式转变已有的探索和尝试,提出现阶段最适合我国商业银行向混业经营模式转变的过度模式：全能银行型金融控股公司模式。最后,具体分析我国金融政策尚处于分业经营但有所放松的前提下,以组建基金公司为桥梁、开展黄金期货为机遇、积极获准投资境外股票的资格、加强银证合作和银保合作、完善和拓展中间业务、扩大收益来源、完善风险控制等对策在内的我国商业银行向混业经营模式转变的具体对策。
吴德晖,丁文丽[8]（2010）在《从花旗银行看全能银行模式在我国的发展》文中研究表明全能银行是21世纪全球商业银行发展的趋势之一,全能银行模式具有许多独特的竞争优势和体制缺陷。花旗银行是全能银行模式的典型代表,本文以花旗银行为典型案例,较为深入地分析了其全能银行模式的辉煌及其后深陷次贷危机泥潭的困境。并结合我国商业银行发展全能银行模式的可行性和必要性,对适合我国商业银行发展的全能银行道路提出了对策建议。
张永波[9]（2008）在《美德英全能银行发展模式比较分析》文中进行了进一步梳理在20世纪90年代全球范围跨国界、跨行业的第五次购并浪潮冲击下,西方主要国家金融业已完成从传统商业银行向全能银行的转型,金融一体化成为全球金融业向全能银行发展的背景条件和原始驱动力。中国银行业别无选择,只能顺应国际经济发展的潮流采取全能化的发展,只有这样才能适应国际金融市场竞争,应对世界经济全球化和金融一体化的要求。本文选取了当今世界具有代表性的美、德、英三种全能银行经营模式,通过对其内涵特征、发展历程、效率风险及选择模式决定因素等方面的分析与对比,得出了几点启示,以期对我国金融业未来发展方向的选择提供借鉴。
张汉萍[10]（2008）在《我国银行保险发展对策研究》文中进行了进一步梳理银行保险是金融服务业在激烈的竞争中走向全球化、一体化的产物,但银行保险及相关金融创新并非是没有障碍的坦途。在传统研究方向上,国内外研究的重点都放在银行保险渠道合作、产品合作、业务整合、生存环境、发展方向等视角方面,经过对部分银行保险典型事例进行了剖析,对银行保险发展的限制因素得出不同认识,并提出针对性建议。本文认为银行保险发展的最大阻碍是银行及保险在营销理念、经营对象存在本质的冲突;其次银行和保险两个行业同属金融业,市场发展上有重叠,一体化不能达到市场扩展,仅带来了市场的重新分配。我国银行保险尚处于起步阶段,按照我国的现实国情和环境,银行保险的发展更多是金融业谋求变革的准备性尝试,而非对金融业发展潮流的引导。所以,我国银行保险业应在战略高度来落实实务,我国银行保险在由初级阶段向更高阶段发展的过程中,研究银行保险采取何种战略、战术,以促进我国金融业持续、快速、稳定发展,具有重大的现实意义。本文主要从以下几个方面提出了我国发展银行保险的对策:首先,应确定明确的发展战略:立足国内、利润优先、综合化经营;其次,应加快建立适宜的组织管理体系;在此基础上,以客户为中心,整合银行保险产品,加强营销协作,重构服务流程;同时注重风险防范、构建强大的IT支持系统平台和系统化的培训体系及薪酬制度,整合文化差异;另外,应建立灵活审慎有效的监管制度及注重相关政策的配套与完善。
二、全能银行的发展与中国的对策（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、全能银行的发展与中国的对策（论文提纲范文）
（1）中国商业银行投资银行业务风险防范研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景和意义 |
| 1.1.1 问题的提出 |
| 1.1.2 研究目的与意义 |
| 1.2 国内外相关研究综述 |
| 1.2.1 投资银行业务对银行成本与效率的影响 |
| 1.2.2 投资银行业务对银行风险的影响 |
| 1.2.3 商业银行投资银行业务与金融体系稳定性的关系 |
| 1.2.4 论文创新之处 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.4 论文结构安排 |
| 第2章 商业银行投资银行业务及风险防范的理论基础 |
| 2.1 商业银行投资银行业务相关概念剖析 |
| 2.1.1 商业银行及其业务的理论内涵 |
| 2.1.2 投资银行及其业务的理论内涵 |
| 2.1.3 三种金融业经营模式的比较分析 |
| 2.1.4 商业银行投资银行业务组织形式辨析 |
| 2.2 商业银行投资银行业务的经济学解释 |
| 2.2.1 金融中介功能观对商业银行与投资银行业务融合的启示 |
| 2.2.2 金融创新理论对商业银行在投资银行业务创新上的阐释 |
| 2.2.3 资产专用性假说对商业银行投资银行业务要素配置的解释 |
| 2.2.4 商业银行投资银行业务所隐含的制度变迁供求关系探析 |
| 2.3 综合经营风险管理理论研究 |
| 2.3.1 从定性分析向定量分析转化 |
| 2.3.2 从风险控制向风险管理转变 |
| 2.3.3 从单一风险管理向全面风险管理转化 |
| 2.4 后危机时代综合经营监管理论探究 |
| 2.4.1 更为严格的综合经营市场准入监管 |
| 2.4.2 综合经营监管的宏观审慎原则 |
| 2.4.3 综合经营机构的市场化退出机制 |
| 2.5 本章小结 |
| 第3章 商业银行投资银行业务的历史与现状分析 |
| 3.1 发达国家商业银行投资银行业务现状分析 |
| 3.1.1 德国全能银行发展的历史沿革与特征 |
| 3.1.2 美国金融控股公司的演进与立法设计 |
| 3.1.3 英国银行母公司发展的背景与利弊 |
| 3.1.4 发达国家商业银行投资银行业务的国际比较对我国的启示 |
| 3.2 我国商业银行投资银行业务的现状分析 |
| 3.2.1 商业银行投资银行业务的经营范围 |
| 3.2.2 商业银行投资银行业务的组织形式 |
| 3.2.3 主要商业银行投资银行业务的实践 |
| 3.2.4 商业银行投资银行业务的政策演进 |
| 3.3 我国商业银行投资银行业务存在问题分析 |
| 3.3.1 商业银行投资银行业务承担的内部经营压力 |
| 3.3.2 商业银行投资银行业务面临的外部竞争压力 |
| 3.3.3 牌照资质差异导致经营局限性与业务深度不够 |
| 3.3.4 组织形式不一致,行业发展不平衡 |
| 3.3.5 收入结构不均衡,利润贡献度低 |
| 3.3.6 现有人员素质难以满足投资银行业务深入发展的需要 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 商业银行投资银行业务的风险来源、成因与传导路径 |
| 4.1 商业银行投资银行业务风险的一般来源与特征 |
| 4.1.1 信用风险的来源 |
| 4.1.2 市场风险的成因 |
| 4.1.3 操作风险的来源与表现 |
| 4.1.4 流动性风险的来源与差异 |
| 4.1.5 声誉风险的传导路径 |
| 4.2 投资银行业务合规风险的表现形式 |
| 4.2.1 代理类业务风险的具体表现 |
| 4.2.2 委托类业务风险的具体表现 |
| 4.2.3 自营类业务风险的具体表现 |
| 4.3 商业银行投资银行业务面临的特殊风险成因与传导路径 |
| 4.3.1 利益冲突风险的生成途径 |
| 4.3.2 风险传递的主要途径与运行机制 |
| 4.3.3 资本重复计算的动因与实现路径 |
| 4.3.4 透明度风险的表现与特征 |
| 4.3.5 内部交易造成风险集中的基础与传导路径 |
| 4.4 商业银行投资银行业务对系统性风险的影响 |
| 4.4.1 商业银行投资银行业务对系统性风险的分解分析 |
| 4.4.2 商业银行业务与投资银行业务的风险差异 |
| 4.4.3 商业银行业务与投资银行业务的风险关联性 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 投资银行业务对商业银行风险影响的实证分析 |
| 5.1 研究目的与样本选取 |
| 5.1.1 研究目的与假设 |
| 5.1.2 数据来源与说明 |
| 5.2 基于波动性风险理论的银行业收入构成波动性分析 |
| 5.2.1 银行业收入构成与波动状况 |
| 5.2.2 银行业收入波动性分析设计 |
| 5.2.3 样本总体收入波动性分析结果 |
| 5.3 资产组合理论框架下的银行收入构成相关性分析 |
| 5.3.1 银行收入构成相关性分析设计 |
| 5.3.2 样本个体收入相关性分析结果 |
| 5.4 投资银行业务对银行风险影响的回归分析 |
| 5.4.1 研究设计 |
| 5.4.2 变量选取 |
| 5.4.3 模型设定 |
| 5.4.4 实证结果与影响机制分析 |
| 5.4.5 稳健性检验 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 中国商业银行投资银行业务风险防范体系构建 |
| 6.1 全面风险管理体系与宏观审慎监管框架 |
| 6.1.1 构建全面风险管理体系的必要性 |
| 6.1.2 导入宏观审慎监管框架的重要性 |
| 6.2 商业银行投资银行业务的战略定位与路径选择 |
| 6.2.1 大型国有银行实现投资银行业务规模效应的发展路径 |
| 6.2.2 股份制商业银行发挥投资银行业务协同效应的主要路径 |
| 6.2.3 中小商业银行适度发展投资银行业务的路径选择 |
| 6.2.4 区域性、农村商业银行专业化发展的现实选择 |
| 6.3 公司治理框架与组织结构的优化 |
| 6.3.1 强化董事会职能与利益制衡机制 |
| 6.3.2 确立风险管理层级和运行流程 |
| 6.3.3 导入金融综合经营风险管理文化 |
| 6.4 内部控制机制与合规管理流程的设计与构建 |
| 6.4.1 以风险防范为目的建立内部控制体系 |
| 6.4.2 建立会计并表与风险并表双重管理机制 |
| 6.4.3 设置差异化的“防火墙”制度 |
| 6.5 风险管理流程再造与实施步骤 |
| 6.5.1 确立组织风险偏好与风险容忍度 |
| 6.5.2 开发风险识别与监测工具 |
| 6.5.3 设计风险度量与评估程序 |
| 6.5.4 规范风险控制与报告路径 |
| 6.6 商业银行投资银行业务的宏观审慎监管框架 |
| 6.6.1 确立监管架构与监管主体 |
| 6.6.2 设定监管目标与原则 |
| 6.6.3 明确市场准入与股东标准 |
| 6.6.4 设置业务资格与范围限制 |
| 6.6.5 确立市场化退出要求 |
| 6.7 本章小结 |
| 第7章 中国商业银行投资银行业务风险防范对策 |
| 7.1 补强商业银行投资银行业务风险防范的薄弱环节 |
| 7.1.1 风险防范理念与风险管理文化方面的欠缺 |
| 7.1.2 风险管理体系与组织发展战略相脱节 |
| 7.1.3 风险管理能力与业务发展不匹配 |
| 7.1.4 风险管理技术和工具存在局限性 |
| 7.1.5 风险防范自律机制发挥不足 |
| 7.2 应对商业银行投资银行业务风险带来的监管挑战 |
| 7.2.1 强化金融监管的迫切性 |
| 7.2.2 多头监管与监管规则不一致 |
| 7.2.3 信息协调与并表监管机制不完备 |
| 7.2.4 对金融集团控股股东存在监管缺位 |
| 7.3 强化对商业银行投资银行业务风险的全面认识 |
| 7.3.1 对商业银行投资银行业务风险影响的重新认识 |
| 7.3.2 对不同组织形式风险差异的辨识 |
| 7.3.3 提高对银行集团风险隐患的重视程度 |
| 7.4 增强对商业银行投资银行业务特殊风险的防范能力 |
| 7.4.1 建立防范利益冲突风险的“中国墙”制度 |
| 7.4.2 控制内部交易造成的风险集中 |
| 7.4.3 强化自律性质的信息披露与透明度建设 |
| 7.5 提高对商业银行投资银行业务风险冲击的抵御能力 |
| 7.5.1 保持资本充足水平与补充能力 |
| 7.5.2 以并表管理为基础防范资本重复计算风险 |
| 7.5.3 加强流动性风险管理 |
| 7.6 提升商业银行投资银行业务的监管有效性 |
| 7.6.1 夯实立法基础与监管标准 |
| 7.6.2 持续革新监管工具 |
| 7.6.3 利用市场力量约束利益冲突的发生 |
| 7.6.4 建立法人防火墙与业务防火墙“双墙制度” |
| 7.7 本章小结 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表论文以及参加科研情况 |
（2）中诚信托“诚至金开1号”产品违约案例分析（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 绪论 |
| 0.1 选题背景及研究意义 |
| 0.1.1 选题背景 |
| 0.1.2 研究意义 |
| 0.2 文献综述 |
| 0.2.1 国外文献 |
| 0.2.2 国内文献 |
| 0.2.3 文献述评 |
| 0.3 研究内容和研究方法 |
| 0.3.1 研究内容 |
| 0.3.2 研究方法 |
| 0.4 创新点与不足之处 |
| 0.4.1 创新点 |
| 0.4.2 不足之处 |
| 1 “诚至金开1号”银信合作产品案例介绍 |
| 1.1 银信合作理财产品的含义 |
| 1.2 案例参与方介绍 |
| 1.2.1 中诚信托 |
| 1.2.2 山西振富能源集团 |
| 1.3 案例概述 |
| 1.3.1 诚至金开1号产品的成立 |
| 1.3.2 诚至金开1号产品的概况 |
| 1.3.3 诚至金开1号产品违约的过程 |
| 1.3.4 诚至金开1号产品违约处置过程 |
| 2 案例分析 |
| 2.1 违约原因分析 |
| 2.1.1 宏观经济原因 |
| 2.1.2 中观原因 |
| 2.1.3 微观原因 |
| 2.2 违约后果分析 |
| 2.2.1 投资者损失巨大 |
| 2.2.2 损害信托机构声誉 |
| 2.2.3 对信托行业产生不利影响 |
| 2.2.4 对银行业产生不利影响 |
| 2.2.5 影响金融市场的资源配置效率 |
| 2.3 违约处置过程存在的问题分析 |
| 3 防范银信合作理财产品违约风险的对策建议 |
| 3.1 基于信托机构角度的建议 |
| 3.1.1 尽职调查要到位 |
| 3.1.2 改变“银强信弱”的局势 |
| 3.1.3 加强内部管理 |
| 3.1.4 建立风险缓冲机制 |
| 3.1.5 建立良好的全面风险控制文化 |
| 3.2 基于商业银行角度的建议 |
| 3.2.1 提高应急管理能力 |
| 3.2.2 完善风险管理体系 |
| 3.2.3 提升从业人员素质 |
| 3.3 基于监管机构角度的建议 |
| 3.3.1 以审慎监管为原则进行强监管 |
| 3.3.2 建立信托公司评级体系 |
| 3.3.3 建立信托产品登记系统 |
| 3.3.4 完善信托法律体系 |
| 3.3.5 加强投资者风险教育 |
| 3.4 基于融资企业角度的建议 |
| 3.5 投资者应加强自身风险防范意识 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）混业经营视角下我国保险公司效率研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 第一章 混业经营与保险公司经营效率的理论分析 |
| 第一节 保险公司经营效率及其影响因素的理论分析 |
| 一、效率及效率影响因素 |
| 二、保险公司经营效率及其评价方法 |
| 三、保险公司经营效率的影响因素 |
| 第二节 混业经营影响保险公司经营效率的理论分析 |
| 一、混业经营及其模式 |
| 二、混业经营影响保险公司经营效率的作用机制 |
| 第二章 我国混业经营的现状分析 |
| 第一节 我国金融混业经营的现状分析 |
| 一、我国金融混业经营的发展历程 |
| 二、我国金融混业经营的发展现状 |
| 第二节 我国保险混业经营的现状分析 |
| 一、保险业与银行业之间的混业 |
| 二、保险业与证券业之间的混业 |
| 三、保险业与实业之间的混业 |
| 第三章 我国保险公司经营效率测算及其分析 |
| 第一节 数据与指标选择 |
| 一、样本公司与数据选择 |
| 二、投入与产出指标选取 |
| 第二节 我国保险公司整体经营效率的测算及其分析 |
| 一、我国寿险公司整体经营效率的测算及其分析 |
| 二、我国产险公司整体经营效率的测算及其分析 |
| 第三节 我国各类混业模式下保险公司经营效率的测算及其分析 |
| 一、各类混业模式下寿险公司经营效率的测算及其分析 |
| 二、各类混业模式下产险公司经营效率的测算及其分析 |
| 第四节 我国保险公司经营效率的比较分析 |
| 一、我国保险公司整体经营效率的比较分析 |
| 二、我国混业经营与单一经营保险公司经营效率的比较分析 |
| 三、我国各类混业模式保险公司经营效率的比较分析 |
| 第四章 我国保险公司经营效率影响因素的实证分析——基于混业经营视角 |
| 第一节 变量选择、数据来源与模型构建 |
| 一、变量选择与数据来源 |
| 二、模型选择与构建 |
| 第二节 混业经营视角下我国保险公司经营效率影响因素实证分析 |
| 一、描述性统计分析 |
| 二、实证回归结果分析 |
| 第五章 研究结论与对策建议 |
| 第一节 研究结论 |
| 一、我国保险公司经营效率测算及其分析的相关结论 |
| 二、我国混业经营保险公司经营效率影响因素分析的相关结论 |
| 第二节 提高我国保险公司经营效率的对策建议 |
| 一、合理进行业务拓展,理性追求金融牌照 |
| 二、提高资源整合能力,促进产寿互动经营 |
| 三、培养混业经营人才,健全人才管理体制 |
| 四、完善混业经营立法,建立伞形监管机制 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（4）中国金融脱媒化的经济影响与对策研究（论文提纲范文）
| 自认为的创新点 |
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题背景和研究意义 |
| 一、选题背景 |
| 二、研究意义 |
| 第二节 国内外相关研究综述 |
| 一、国外相关研究综述 |
| 二、国内相关研究文献综述 |
| 第三节 研究思路及内容 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究内容 |
| 第四节 研究方法及技术路径 |
| 一、研究方法 |
| 二、技术路径 |
| 第五节 本文的创新点及不足之处 |
| 一、本文的主要创新点 |
| 二、可能存在的不足之处 |
| 第二章 金融脱媒化概述 |
| 第一节 相关核心概念 |
| 一、金融市场 |
| 二、融资方式 |
| 三、金融脱媒 |
| 四、互联网金融 |
| 五、P2P借贷 |
| 第二节 金融脱媒化的产生及其原因 |
| 一、金融脱媒化的产生 |
| 二、金融脱媒化产生的原因 |
| 第三节 金融脱媒化的衡量指标 |
| 一、国内外学者提出的衡量指标 |
| 二、本文拟采用的衡量指标 |
| 第三章 中国金融脱媒化发展的现状、问题与成因 |
| 第一节 中国金融脱媒化产生的背景和原因 |
| 一、中国金融脱媒化产生的背景 |
| 二、中国金融脱媒化产生和发展的原因 |
| 第二节 中国金融脱媒化的表现及发展现状 |
| 一、中国金融脱媒化的表现 |
| 二、中国金融脱媒化发展的现状 |
| 第三节 中国金融脱媒化面临的主要问题与成因 |
| 一、中国金融脱媒化面临的主要问题 |
| 二、中国金融脱媒化面临问题的成因 |
| 第四章 中国金融脱媒化对宏观经济的影响 |
| 第一节 金融脱媒化对经济的影响 |
| 一、金融脱媒化对经济发展的影响 |
| 二、金融脱媒化影响经济发展的实证分析 |
| 第二节 金融脱媒化对货币政策传导机制的影响 |
| 一、货币政策的传导机制 |
| 二、金融脱媒化对货币政策传导机制的影响 |
| 第五章 中国金融脱媒化对区域经济和产业结构的影响 |
| 第一节 中国金融脱媒化对区域经济的影响 |
| 一、中国区域经济发展概况 |
| 二、中国金融脱媒化对区域经济增长的实证研究 |
| 第二节 中国金融脱媒化对产业结构的影响 |
| 一、中国产业结构的现状及存在的问题 |
| 二、金融脱媒化的深入发展对产业结构产生深刻的影响 |
| 第六章 中国金融脱媒化对商业银行的影响 |
| 第一节 中国商业银行发展历程及其所面临的竞争环境 |
| 一、中国商业银行发展历程 |
| 二、中国商业银行面临的竞争环境 |
| 第二节 中国金融脱媒化对商业银行的影响 |
| 一、金融脱媒环境下盈利模式的创新成为商业银行发展的新出路 |
| 二、金融脱媒环境下银行产品创新能力逐渐增强 |
| 第三节 中国金融脱媒环境下商业银行所面临的挑战与机遇 |
| 一、金融脱媒环境下商业银行所面临的挑战 |
| 二、金融脱媒环境下商业银行所面临的机遇 |
| 第七章 中国金融脱媒化对企业投、融资的影响 |
| 第一节 企业融资方式的演变历程 |
| 一、财政主导融资阶段 |
| 二、国有专业银行垄断融资阶段 |
| 三、商业银行为主导、资本市场为补充的融资阶段 |
| 四、资本市场快速发展阶段 |
| 第二节 影响企业融资的因素及企业融资现状 |
| 一、影响企业融资的因素 |
| 二、企业融资现状 |
| 第三节 中国金融脱媒化对企业的影响 |
| 一、金融脱媒化有利于拓宽企业的融资渠道 |
| 二、金融脱媒化有利于企业改善资本结构 |
| 三、金融脱媒化有利于解决中小微型企业融资难题 |
| 第八章 中国金融脱媒化对居民投、融资的影响 |
| 第一节 中国居民投资和融资现状 |
| 一、中国居民投资现状 |
| 二、中国居民的融资状况 |
| 第二节 居民在投资和融资过程中面临的主要问题 |
| 一、居民在投资过程中面临的主要问题 |
| 二、居民在融资过程中面临的主要问题 |
| 第三节 中国金融脱媒化对居民的影响 |
| 一、金融脱媒拓宽了居民的投资渠道 |
| 二、金融脱媒冲击居民的投资理念 |
| 三、金融脱媒为居民融资提供便利 |
| 第九章 美国、德国和日本金融脱媒化的发展经验及其对中国的启示 |
| 第一节 美国金融脱媒化的发展经验及其对中国的启示 |
| 一、美国资本市场发展状况 |
| 二、美国金融脱媒化的出现及采取的应对措施 |
| 三、美国金融脱媒化的发展经验对中国的启示 |
| 第二节 德国金融脱媒化的发展经验及其对中国的启示 |
| 一、德国混业经营制度的发展 |
| 二、德国全能银行的主要特征 |
| 三、德国全能银行对我国的启示 |
| 第三节 日本金融脱媒化的发展经验及其对中国的启示 |
| 一、20世纪80年代前日本金融业的发展 |
| 二、日本金融脱媒化的出现及采取的应对措施 |
| 三、日本金融脱媒化的发展经验对中国的启示 |
| 第十章 中国应对金融脱媒化的对策 |
| 第一节 政府的应对策略 |
| 一、中央政府的应对策略 |
| 二、地方政府的应对策略 |
| 三、中央银行的应对策略 |
| 第二节 金融机构的应对策略 |
| 一、商业银行的应对策略 |
| 二、非银行金融机构的应对策略 |
| 第三节 企业的应对策略 |
| 一、优化公司治理结构,完善企业内部控制制度 |
| 二、提高管理效率和生产效率 |
| 三、注重培养自主创新意识 |
| 四、根据自身需求选择最佳融资方式 |
| 第四节 居民的应对策略 |
| 一、选择合乎自身需求的投资产品 |
| 二、树立科学的组合投资观念 |
| 三、选择最佳融资方式 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）中国商业银行金融创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 引言 |
| 第1章 商业银行金融创新概述 |
| 1.1 商业银行金融创新内涵 |
| 1.2 商业银行金融创新特点 |
| 1.3 商业银行金融创新理论 |
| 第2章 商业银行金融创新发展的历程、现状与问题 |
| 2.1 西方商业银行金融创新发展的历程 |
| 2.2 西方商业银行金融创新发展的现状 |
| 2.3 全球金融危机与金融创新 |
| 2.3.1 金融危机因素分析 |
| 2.3.2 金融危机带来的启示 |
| 2.3.3 金融危机与金融创新的辩证关系 |
| 第3章 中国商业银行金融创新的动因、现状与效应分析 |
| 3.1 中国商业银行金融创新的动因分析 |
| 3.1.1 金融创新的内在动因 |
| 3.1.2 金融创新的外在动因 |
| 3.2 中国商业银行金融创新的现状分析 |
| 3.2.1 金融创新发展的现状 |
| 3.2.2 金融创新存在的问题 |
| 3.3 中国商业银行金融创新的效应分析 |
| 3.3.1 金融创新的正面效应 |
| 3.3.2 金融创新的负面效应 |
| 第4章 中国商业银行金融创新的模式分析 |
| 4.1 在金融体制方面通过混业经营打造全能银行 |
| 4.1.1 混业经营相关概述 |
| 4.1.2 全能银行的优势与劣势分析 |
| 4.1.3 推进全能银行创新模式的对策 |
| 4.2 在金融转型方面加快私人银行创新 |
| 4.2.1 加快商业银行私人银行业务创新发展的意义 |
| 4.2.2 我国私人银行业务创新发展现状及存在的问题 |
| 4.2.3 加快我国私人银行业务创新发展的对策 |
| 4.3 在金融业务方面加快中间业务创新 |
| 4.3.1 中间业务相关概述 |
| 4.3.2 加快商业银行中间业务创新发展的意义 |
| 4.3.3 我国商业银行中间业务创新发展的现状及存在的问题 |
| 4.3.4 加快我国商业银行中间业务创新发展的对策 |
| 4.4 在金融技术方面加快电子银行业务创新 |
| 4.4.1 我国电子银行业务创新发展现状 |
| 4.4.2 电子银行业务创新发展的背景分析 |
| 4.4.3 加快我国商业银行电子银行业务创新发展的对策 |
| 第5章 促进中国商业银行金融创新的对策及建议 |
| 5.1 完善金融监管体制 |
| 5.2 构建组织管理模式 |
| 5.3 健全金融创新机制 |
| 5.4 建立风险管理体系 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（6）中国国有商业银行的混业经营模式选择（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 导言 |
| 一、问题提出 |
| 二、研究现状 |
| 三、研究思路 |
| 第一章 银行混业经营的一般理论分析 |
| 第一节 制度经济理论与银行混业经营 |
| 一、银行混业经营的交易成本分析 |
| 二、银行混业经营的制度创新分析 |
| 三、银行混业经营的路径依赖分析 |
| 四、银行混业经营的金融深化分析 |
| 第二节 规模和范围经济理论与银行混业经营 |
| 一、银行混业经营的规模经济分析 |
| 二、银行混业经营的范围经济分析 |
| 第三节 市场竞争理论与银行混业经营 |
| 一、银行混业经营的市场竞争分析 |
| 二、银行混业经营的市场势力分析 |
| 三、银行混业经营的收购兼并分析 |
| 第二章 银行混业经营与次贷危机的关联分析 |
| 第一节 次贷危机的产生背景 |
| 一、不断放宽的金融监管政策 |
| 二、由宽松到紧缩的利率政策 |
| 三、失衡的全球经济 |
| 第二节 次贷危机的形成和演进 |
| 一、次贷危机的形成 |
| 二、次贷危机的演进 |
| 第三节 次贷危机对于银行混业经营的经验启示 |
| 一、次贷危机后银行混业经营的现状 |
| 二、次贷危机对银行混业经营的启示 |
| 第三章 中国国有商业银行混业经营的现状及进展 |
| 第一节 中国国有商业银行混业经营的历史演进 |
| 一、中国国有商业银行混业经营的体制背景 |
| 二、中国国有商业银行混业经营的演进历程 |
| 三、中国国有商业银行混业经营的规律分析 |
| 第二节 中国国有商业银行混业经营的制度均衡分析 |
| 一、中国国有商业银行混业经营的需求分析 |
| 二、中国国有商业银行混业经营的供给分析 |
| 三、中国国有商业银行混业经营的现实意义 |
| 第四章 中国国有商业银行混业经营的国际借鉴 |
| 第一节 以美国为代表的金融控股公司模式 |
| 一、美国市场主导型的金融体系 |
| 二、金融控股公司模式 |
| 三、金融控股公司模式的效应分析 |
| 第二节 以德国为代表的全能银行模式 |
| 一、德国银行主导型的金融体系 |
| 二、全能银行模式 |
| 三、全能银行模式的效应分析 |
| 第三节 以英国为代表的银行控股公司模式 |
| 一、英国偏市场主导型的金融体系 |
| 二、银行控股公司模式 |
| 三、银行控股公司模式的效应分析 |
| 第四节 银行混业经营国际借鉴的经验启示 |
| 一、混业经营模式的比较工具 |
| 二、混业经营模式的横向比较 |
| 三、混业经营模式选择的启示 |
| 第五章 中国国有商业银行混业经营的优选模式与路径设计 |
| 第一节 一个优选模式——国有金融控股公司 |
| 一、中国国有商业银行混业经营的模式目标 |
| 二、中国国有商业银行混业经营的初级模式 |
| 三、中国国有商业银行混业经营的优选模式 |
| 第二节 中国国有金融控股公司的发展路径设计 |
| 一、一个动态发展路径：由银行控股公司到金融控股公司 |
| 二、实现动态发展路径的优选方式 |
| 第六章 中国国有金融控股公司的宏观效应与国家角色 |
| 第一节 中国国有金融控股公司的市场垄断分析 |
| 一、中国国有金融控股公司市场垄断的两种观点 |
| 二、国际金融业混业经营的市场集中化趋势 |
| 三、中国国有金融控股公司的宏观合理性分析 |
| 第二节 中国国有金融控股公司的金融稳定与风险集中分析 |
| 一、中国国有金融控股公司的金融稳定分析 |
| 二、中国国有金融控股公司的风险集中分析 |
| 第三节 中国国有金融控股公司发展中的国家角色 |
| 一、国家的控股股东推动作用 |
| 二、国家的金融环境建设作用 |
| 三、国家的监管制度供给作用 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（7）简析中国商业银行向混业经营模式的转变（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 问题的提出与选题背景 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国内研究现状 |
| 1.2.2 国外研究现状 |
| 1.3 研究内容及章节安排 |
| 第二章 我国商业银行向混业经营模式转变的必然性分析 |
| 2.1 中国金融市场的变化是商业银行向混业经营转变的内在动力 |
| 2.2 外资银行的冲击是商业银行向混业经营转变的外在推力 |
| 2.3 金融危机引发商业银行转变经营模式的思考 |
| 第三章 我国商业银行向混业经营模式转变的可行性分析 |
| 3.1 我国商业银行已初具向混业经营模式转变的内外部条件 |
| 3.2 商业银行向混业经营模式转变的制约因素 |
| 第四章 我国商业银行向混业经营转变的模式选择 |
| 4.1 我国商业银行选择混业经营模式的重要意义 |
| 4.2 影响我国商业银行选择经营模式的重要因素 |
| 4.3 我国商业银行向混业经营转变的模式选择 |
| 4.3.1 金融控股公司经营模式 |
| 4.3.2 全能银行经营模式 |
| 4.3.3 不同混业经营模式的融合趋势 |
| 4.4 我国商业银行向混业经营转变的模式选择 |
| 4.4.1 我国商业银行向混业经营模式转变已有的探索 |
| 4.4.2 向金融控股公司模式发展中出现的问题 |
| 4.5 中国商业银行向混业经营转变的最优模式 |
| 第五章 中国商业银行向全能银行型金融控股公司模式发展的对策 |
| 5.1 以组建基金公司为桥梁，逐步渗入资本市场 |
| 5.2 以开展黄金期货为契机，推动商业银行业务向资本市场过渡 |
| 5.3 积极获准投资境外股票资格，进入境外金融市场 |
| 5.4 以银证合作和银保合作为切入点，推进全面混合 |
| 5.5 通过中间业务的向全能银行业务发展 |
| 5.6 扩大收益来源、完善风险控制 |
| 总结 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（8）从花旗银行看全能银行模式在我国的发展（论文提纲范文）
| 一、理论概述 |
| 二、全能银行的典范——花旗银行案例分析 |
| 三、对我国商业银行发展的一些启示 |
| (一) 我国发展全能银行的必要性 |
| 1.发展全能银行是适应国际经济金融环境的要求 |
| 2.发展全能银行是降低我国商业银行风险的需要 |
| 3.发展全能银行是银行自身发展的需要 |
| (二) 我国发展全能银行的可行性 |
| (三) 对策与建议 |
（9）美德英全能银行发展模式比较分析（论文提纲范文）
| 内容提要 |
| 引言 |
| 一、全能银行概述 |
| （一） 全能银行的内涵与特征 |
| （二） 全能银行的优势与缺陷 |
| （三） 全能银行的产生与发展 |
| 1. 全能银行的发展动因 |
| 2. 全能银行的发展历程 |
| 二、美德英全能银行的发展模式 |
| （一） 全能银行发展模式分类 |
| 1. 纯粹型金融控股公司 |
| 2. 经营型控股公司 |
| 3. 内部综合经营型全能银行 |
| （二） 美国纯粹型金融控股公司全能银行 |
| 1. 美国全能银行的演进 |
| 2. 纯粹型金融控股公司的模式特征 |
| 3. 纯粹型金融控股公司典型案例：花旗集团 |
| （三） 德国内部综合经营型全能银行 |
| 1. 德国全能银行的演进 |
| 2. 内部综合经营型全能银行的模式特征 |
| 3. 内部综合经营型全能银行典型案例：德意志银行 |
| （四） 英国经营型控股公司全能银行 |
| 1. 英国全能银行的演进 |
| 2. 经营型控股公司的模式特征 |
| 3. 经营性控股公司典型案例：汇丰集团 |
| 三、美德英全能银行发展模式的比较分析 |
| （一） 全能银行模式比较 |
| 1. 纯粹型金融控股公司 |
| 2. 经营型控股公司（母子公司型） |
| 3. 内部综合经营型全能银行 |
| （二） 选择模式的因素分析 |
| 1. 金融结构差异与经营模式选择 |
| 2. 宏观环境、经济金融微观因素与模式选择 |
| 四、中国银行业发展模式取向 |
| （一） 分业经营的现状 |
| （二） 全能化发展的必然趋势 |
| （三） 全能化经营模式的选择 |
| （四） 全能化的实现路径 |
| 五、结论 |
| 参考文献 |
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 致谢 |
（10）我国银行保险发展对策研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景 |
| 二、国内外相关研究 |
| 三、本文的主要观点和特点 |
| 第一章 银行保险概述 |
| 第一节 银行保险的定义 |
| 第二节 银行保险的主要特征 |
| 第三节 银行保险产生的动因 |
| 一、银行保险产生的理论动因 |
| 二、银行保险产生的现实动因 |
| 第四节 银行保险的发展模式 |
| 一、分销协议 |
| 二、战略联盟 |
| 三、合资企业 |
| 四、金融集团 |
| 第二章 银行保险发展边界、障碍及分析 |
| 第一节 银行保险发展边界 |
| 一、战略边界 |
| 二、市场边界 |
| 三、政策边界 |
| 第二节 银行保险发展的障碍 |
| 一、经营业务差异障碍 |
| 二、文化差异障碍 |
| 三、银行、保险公司经营市场障碍 |
| 四、外部监管阻碍 |
| 第三节 银行保险发展的效应分析 |
| 一、银行发展银行保险的成本收益分析 |
| 二、基于银行内部利益分配的委托—代理模型分析 |
| 三、银行进入保险业的福利分析及并购的财富效果分析 |
| 第三章 国外全能银行发展及特点 |
| 第一节 全能银行发展现状 |
| 一、全能银行的定义与分类 |
| 二、全能银行的发展历程与现状 |
| 第二节 全能银行的组织形式及特点 |
| 一、美国式全能银行及特点 |
| 二、德国式全能银行 |
| 第三节 银行保险未来发展的具体模式 |
| 一、分离综合经营型全能银行 |
| 二、分离综合经营型全能银行的特点 |
| 第四章 我国银行保险发展的对策及建议 |
| 第一节 我国银行保险的发展现状 |
| 一、我国银行保险现状 |
| 二、我国目前开办的银行保险险种 |
| 三、我国银行保险消费主体现状 |
| 四、我国银行保险发展环境现状 |
| 第二节 我国银行保险发展存在的问题 |
| 一、松散型销售协议经营模式 |
| 二、单一化产品，同质化程度 |
| 三、激烈竞争背景下手续费逐渐攀升导致保险公司成本上升 |
| 四、银行与保险公司合作短期化 |
| 五、宣传负效应 |
| 六、技术支持落后，缺乏统一的信息操作平台 |
| 七、生存空间的相对宽松，导致银行保险发展缺乏动力 |
| 第三节 我国银行保险发展的对策及建议 |
| 一、确定明确的发展战略:立足国内、利润优先、综合化经营 |
| 二、建立适宜的组织管理体系 |
| 三、以客户为中心，整合产品，加强营销协作，重构服务流程 |
| 四、注重风险防范 |
| 五、强大的IT支持 |
| 六、建立系统化的培训体系及薪酬制度整合文化差异 |
| 七、灵活审慎有效的监管和相应政策配套 |
| 参考文献 |
| 后记 |
四、全能银行的发展与中国的对策（论文参考文献）
- [1]中国商业银行投资银行业务风险防范研究[D]. 郑雪. 辽宁大学, 2020(01)
- [2]中诚信托“诚至金开1号”产品违约案例分析[D]. 谢佳池. 辽宁大学, 2020(01)
- [3]混业经营视角下我国保险公司效率研究[D]. 丁萍媛. 中南财经政法大学, 2019(09)
- [4]中国金融脱媒化的经济影响与对策研究[D]. 李国庆. 武汉大学, 2015(03)
- [5]中国商业银行金融创新研究[D]. 邢怀莹. 东北师范大学, 2012(05)
- [6]中国国有商业银行的混业经营模式选择[D]. 冯聪. 中共中央党校, 2011(09)
- [7]简析中国商业银行向混业经营模式的转变[D]. 梁姝月. 华中师范大学, 2011(08)
- [8]从花旗银行看全能银行模式在我国的发展[J]. 吴德晖,丁文丽. 网络财富, 2010(01)
- [9]美德英全能银行发展模式比较分析[D]. 张永波. 吉林大学, 2008(10)
- [10]我国银行保险发展对策研究[D]. 张汉萍. 厦门大学, 2008(08)